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　　經濟學上有一個很有名的理論……浴缸理論。

　　這個理論，在政府的收支上，或財富管理上，經常可以見到各種運用，就以實例來說明吧：

　　上面這個浴缸，當它水龍頭的進水量與浴缸底部排水孔的排水量相當時，浴缸裡的水位就會維持現在的水位。

　　若是哪天進水量少了一些，或是排水量大了一些，浴缸裡的水位就注定要逐漸消退，終至於乾涸。

　　相反，若是哪天進水量多了一些，或是排水量小了一些，浴缸裡的水位便會逐漸上升。

　　舉凡政府的收支，或是財富管理的核心，無不依著這個理論來設計。

　　政府的收支，我們無從插手；但如何管理好我們的財富，卻是我們必要的功課。

　　對於我們的財富，經常聽到的是要懂得「開源節流」，這樣就夠了嗎？

　　萬一哪天難以開源，或是因風險的發生而使得排流量大增呢？其結果會是如何？

　　因此，針對已經存在浴缸裡的水，我們要懂得如何改變形式，讓當不利的情況發生時，水也不至於排光……例如，將液態的水轉變成固態的冰；本質不變，形態相異而已。

　　想想，我們的資產是否已經做好了這樣的規劃？這就是所謂的「資產配置」。

　　大部分的人都知道要「投資理財」，卻往往風險的發生、或貪念、或恐懼，而愈理愈慘。

　　如果我們懂得用「資產配置」的方式來進行「投資理財」，我們的資產一定會在更安全的機制下，穩健增長。

　　所以，不妨檢視一下我們的資產，究竟有哪些是在系統風險（簡單的說，就是無法規避的風險）發生時，仍舊可以保個平安無事（甚至依然增長）的呢？

……

　　房地產、保險與信託，一定可以雀屏中選的。

　　試想，2008年金融海嘯一發生，多少資產不僅僅是嚴重縮水，歸零的更不在少數。房地產、保險與信託的資產，卻都不僅是安全過關，甚至還增長不少。

　　金融海嘯來了，浴缸裡的的進水（資金）缺了；物價貴了，風險增了，浴缸所排出去的水是愈來愈多了。

　　唯有懂得將浴缸裡的部分資產轉換成安全形式（如房地產、保險與信託），才能安全度過難關。

　　而這三種安全資產形式，又以＜房地產＞最具增值能力。

　　就財富管理的角度來說，任何時候擁有對的房地產，都是對的決定。

　　在相對悲觀的時候來擁有對的房地產，更是對上加對......危機入市。

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劉　汎　駢

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